Devenir propriétaire est le rêve de bon nombre de citoyens. Afin de parvenir à réaliser ce rêve, l’on est souvent obligé de recourir à un établissement pour contracter un prêt immobilier. L’une des questions qu’on pourrait se poser est de savoir s’il est possible qu’un établissement financier accepte de nous accorder un prêt sans le moindre apport de notre part?
Dans cet article, nous vous disons tout sur la possibilité d’existence d’un prêt immobilier sans apport.
Qu’est-ce que le prêt immobilier sans apport
Le prêt immobilier sans apport encore appelé financement à 110% est un prêt qui consiste à ce que l’institution bancaire prête la totalité de la somme nécessaire pour assurer l’achat d’un bien immobilier en plus des frais annexes tels que les frais d’agence, les frais de notaire.
Ce type de crédit n’est pas très fréquent étant donné que son obtention est subordonnée à un profil solide que doit avoir l’acheteur qui désire contracter le prêt. Afin d’obtenir ce type de prêt, la première condition qu’exigent généralement les banques si vous êtes employés, est de disposer d’un contrat pérenne de type CDI. Dans le cas où vous n’êtes pas salarié, il vous sera alors demandé entre autres, les bilans des derniers mois. Il faut préciser que les banques pour l’octroie de ces types de crédit, font également attention au taux d’endettement qui doit idéalement être en dessous des 35%.
Afin de maximiser vos chances de bénéficier du prêt immobilier sans apport, il est conseillé de faire recours à un courtier immobilier.
Les astuces pour obtenir un prêt sans apport
1- Ayez un bon profil
Votre situation professionnelle a un impact sur l’accord ou non d’un prêt sans apport. L’un des premiers points sur lequel votre banquier ou votre courtier jettera un coup est celui de la régularité de vos revenus. Les statuts de fonctionnaire ou des CDI sont appréciés en raison de stabilité de leur revenu.
Lorsque vous désirez contracter un prêt sans apport, mettez en avant, les points qui peuvent vous favoriser (l’âge de l’emprunt, les personnes que vous avez à charge, votre situation matrimoniale…).
L’absence d’incident de paiement, de découvert, la capacité d’épargne sont également des facteurs qui favorisent l’octroi du prêt.
2- Limitez dans la mesure du possible, votre niveau d’endettement
Le niveau ou taux d’endettement représente le montant de vos revenus que vous avez la possibilité de consacrer au remboursement d’un emprunt. Il est important de considérer le reste à vivre puisqu’il vous permettra de gérer votre quotidien.
Plus vous avez un taux d’endettement faible, plus courte pourra être la durée du crédit. Les conditions d’emprunt vous arrangent également plus avec un faible coût global de crédit. De façon générale, on estime que le niveau d’endettement doit être inférieur à 35%. Vous avez la possibilité de connaître votre situation, en divisant le montant de crédit en cours plus vos charges par les ressources dont vous disposez de façon mensuelle.
A plusieurs mois avant votre demande de prêt, pensez à assainir vos finances dans le but de rassurer votre établissement financier prêteur sur votre capacité à rembourser.
3- Faire jouer la concurrence
Depuis plusieurs années déjà, les établissements financiers sont nombreux à proposer des prêts dits 100% pour couvrir la totalité de l’achat du bien ou des prêts dits 110% incluant les frais de notaire et autres. Prenez donc le temps de comparer les offres des différents établissements financiers. En passant par un courtier, vous pouvez également bénéficier d’un bon montage de dossier et d’une orientation vers l’établissement financier le plus avantageux.
4- Profiter des aides
De nombreuses aides locales existent aujourd’hui pour vous accompagner dans votre processus de prêt sans apport. En fonction de vos ressources et de votre profil acheteur, vous pourrez trouver celle qui vous convient.
– Le PTZ
Le prêt à taux zéro ou PTZ est une aide qui peut supporter jusqu’à 40% du projet immobilier. Le montant alloué varié en fonction de la composition de la famille qui doit y vivre et de la situation géographique du logement.
– Le PTZ +
Cette aide s’adresse aux primo-accédants. A travers cette aide, vous bénéficiez de la part de l’Etat, d’une avance sans frais de dossier ni intérêt. Ceci est donc perçu par un apport personnel. Les banques n’auront qu’à vous compléter le reste du montant pour l’achat du bien immobilier.
– Le prêt logement
Il y a d’autres prêts qui peuvent être associés au PTZ+ un peu comme le prêt accession-action logement encore appelé « prêt 1% employeur ». Ce prêt, dont le montant peut varier entre 7000 et 25000 euros, est destiné aux salariés de certaines entreprises.
